非银金融行业深度报告：2024年3季度养老金融跟踪报告
核心观点
推进中国式养老事业、发展银发经济，事关国家发展全局和亿万人民福祉，而发展养老金融是促进中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点。此次养老金融季度跟踪报告内容覆盖基本养老保险、社保基金、企业年金、养老金融产品和个人养老金等三支柱养老金体系和养老产业金融，跟踪养老金融发展动态，助力做好养老金融大文章，供读者参考。
摘要
推进中国式养老事业、发展银发经济，事关国家发展全局和亿万人民福祉，而发展养老金融是促进中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点。此次养老金融季度跟踪报告内容覆盖基本养老保险、社保基金、企业年金、养老金融产品和个人养老金等三支柱养老金体系和养老产业金融，跟踪养老金融发展动态，助力做好养老金融大文章，供读者参考。
本期报告的核心数据如下：
第一支柱：截至24Q3，基本养老保险基金委托投资规模1.9 万亿元。
第二支柱：截至24Q3，企业年金计划积累基金规模约3.52万亿元，同比+12.9%；单三季度，企业年金加权平均投资收益率1.56%，同比+1.81pct。2024 年前三季度，企业年金加权平均收益率为3.56%。
第三支柱：截至24Q3，个人养老金基金和个人养老金理财产品规模分别为73 亿元、46 亿元（仅统计披露规模数据的19只个人养老金理财产品，剔除未披露季报或季报未披露个人养老金份额规模的产品），分别同比+41.6%、+429.7%；单三季度，个人养老金基金和个人养老金理财的规模加权平均收益率（非年化）分别同比+10.6pct、-0.03pct 至7.0%、0.49%。截至2024 年12 月27 日，在售的个人养老金保险产品中，根据产品说明书中给出的情形测算，传统两全险的满期IRR 平均为2.15%，分红两全险在无分红情形和演示分红情形下的满期IRR分别平均为1.29%、2.56%。
截至24Q3，养老目标基金和养老理财产品规模分别为643亿元、1039 亿元，分别同比-14.1%、+2.2%。单三季度，养老目标基金和养老理财产品的规模加权平均收益率（非年化）分别同比+7.0pct、+1.1pct 至4.6%、1.2%。
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